Maybank Syariah Berlari Kencang berkat Inovasi Layanan Digital

Lanskap perbankan syariah di Indonesia secara umum menggunakan dua model bisnis, yaitu Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha Syariah (UUS). Sistem operasional kedua model itu berbeda.

Secara umum, BUS tidak berada di bawah koordinasi bank konvensional. Aktivitas dan pelaporannya terpisah dari induk banknya, sebab memiliki akta pendirian terpisah atau bisa jadi berdiri sendiri tanpa pernah menjadi anak perusahaan bank konvensional.

Selanjutnya, UUS merupakan bagian dari bank konvensional yang berdiri sebagai kantor induk kegiatan usaha dengan prinsip syariah. Berbeda dengan BUS, UUS tidak berdiri sendiri melainkan menjadi bagian dari induknya. Meski begitu transaksi serta laporan unit usaha syariah tetap terpisah dengan induk karena tidak dibolehkan pencampuran transaksi satu sama lain.

Hingga triwulan ketiga 2022, porsi perbankan syariah terbesar di Indonesia dipegang oleh UUS Maybank alias Maybank Syariah. Mereka mencatat total aset syariah Rp,39,666 triliun. Jumlah itu berkontribusi 25,68 persen dari total aset perusahaan yang tercatat senilai Rp154,483 triliun.

Pencapaian Maybank Syariah melampaui sejumlah kompetitor, di antaranya CIMB Niaga USS dengan porsi syariah 19,66 persen dan Jago USS dengan porsi syariah 15,69 persen. Kontribusi aset Maybank Syariah juga melampaui para Bank Umum Syariah. Di kalangan BUS, porsi syariah tertinggi tercatat senilai 11,39 persen oleh BTPN Syariah.

Penetrasi syariah di Maybank Indonesia sendiri terus tumbuh positif dari tahun ke tahun. Pada tahun 2013, porsi aset syariah baru 3 persen dengan nilai Rp3,9 triliun. Lima tahun berikutnya, di 2018, porsi aset syariah naik jadi 18 persen dengan nilai Rp30,1 triliun, sebelum mencapai 26 persen di Q3 tahun 2022.

Presiden Direktur Bank Maybank Indonesia Taswin Zakaria mengungkapkan alasan mengapa Maybank USS tumbuh pesat. Salah satu yang utama karena penerapan strategi shariah first. Dia menyatakan bahwa lewat strategi itu Maybank Indonesia memprioritaskan produk dan layanan syariah bagi nasabah. Ada juga strategi leverage model, di mana penyaluran pembiayaan syariah dilakukan melalui kantor cabang induk perusahaan.

Dengan shariah first, Maybank menawarkan berbagai solusi untuk nasabah. Mulai dari produk sesuai prinsip syariah, produk yang lengkap, praktis dan mudah, tersedia layanan digital, pricing kompetitif, hingga jaringan cabang yang luas.

“Apa pun yang kami tawarkan ke nasabah, diprioritaskan solusi program syariahnya, selama produk syariahnya ada, relevan, dan bermanfaat,” kata Taswin pada Media Briefing Maybank Indonesia, 19 Januari 2023.

Saat ini Maybank Syariah punya sejumlah produk dan layanan. Ada pembiayaan syariah untuk properti, komersial, investasi, supply chain, pemilikan mobil, dan multiguna. Lalu ada pendanaan syariah berupa tabungan, giro, dan deposito. Pada layanan transaksi, nasabah bisa mengakses aplikasi digital, cash management, hingga valas. Kemudian ada layanan investasi berupa Banca, Reksadana, dan Sukuk.

Taswin menyatakan akan terus mendorong peningkatan porsi perbankan syariah pada Maybank Indonesia. Pihaknya ingin terus berinovasi dan menggulirkan produk-produk keuangan dan solusi keuangan syariah.  Di sisi lain, inovasi digital terus dikembangkan.

Pada November 2022, Unit Usaha Syariah Maybank Indonesia menyelenggarakan program pengembangan kewirausahaan yaitu, 'Maybank Syariah Isyefpreneur Competition'. Program tersebut bertujuan untuk mendorong pemilik usaha kecil, pemerhati dan akademisi Syariah, serta komunitas masjid menampilkan rencana pengembangan bisnis sesuai prinsip Syariah. Kegiatan 'Maybank Syariah Isyefpreneur Competition' juga menggelar webinar pelatihan untuk membahas peran kewirausahaan berbasis masjid sebagai solusi peningkatan ekonomi masyarakat.

“Kami senantiasa melakukan perbaikan layanan dengan dukungan penerapan teknologi terkini yang semakin memudahkan nasabah dalam bertransaksi. Selain itu, penyediaan produk yang sesuai dengan kebutuhan pasar dan dengan dukungan sumber daya manusia yang memiliki motivasi tinggi serta profesional, mengantarkan Maybank Indonesia pada kemajuan yang berarti serta meraih kepercayaan besar dari nasabah dan dunia usaha,” kata Taswin dalam Laporan Keuangan Maybank Indonesia 2022.

Pertumbuhan Maybank Syariah tak terlepas dari dukungan digital solution Maybank Indonesia. Mereka memiliki M2U, platform perbankan digital untuk nasabah ritel, yang terintegrasi dengan layanan syariah.

Di sepanjang 2022, MayBank Indonesia meningkatkan belanja modal investasi di bidang teknologi yang meliputi keamanan siber, modernisasi teknologi informasi, dan peng pengembangan aplikasi baru guna mendukung pertumbuhan bisnis. Termasuk di dalamnya peningkatan kemampuan platform digital M2U  demi meningkatkan kenyamanan nasabah dalam bertransaksi.

“Transformasi digital terus dilakukan dalam rangka meningkatkan ketangkasan dan kesiapan organisasi Maybank Indonesia untuk menghadapi perubahan dan tantangan, serta memanfaatkan peluang pada seluruh kegiatan operasional maupun bisnis pada saat ini dan di masa yang akan datang,” kata Taswin.

Pada M2U terdapat fitur “Smart Search”, yang membantu nasabah mengakses layanan perbankan. Didukung teknologi Natural Language Processing (NLP), fitur ini dilengkapi voice-to-text yang memungkinkan nasabah untuk melakukan penelusuran (search) melalui perintah suara selain meng-input kata kunci pada aplikasi. Pencarian pintar dapat mempersingkat waktu nasabah dalam bertransaksi.

Fitur lain berupa 360 Digital Wealth, yang memungkinkan nasabah memantau dan mengelola semua portofolio keuangan, baik pendanaan, pinjaman, investasi, dan aset lainnya. Kemudian Expence Tracker, yang berfungsi memantau dan mengelola semua pengeluaran untuk keuangan lebih baik.

Fitur transaksi Reksa Dana di M2U ID App juga telah diperkaya dengan fitur transaksi Switching, yang mempermudah nasabah dalam mengelola portofolio Reksa Dana. Di sisi lain, layanan BI FAST membuat nasabah dapat melakukan transaksi transfer antar bank secara real-time dengan nominal yang lebih besar dan biaya lebih rendah.

Dalam transformasi digital, Maybank Indonesia mengadopsi biometrics KYC (know your customer), yang memungkinkan face matching dengan data dari Dukcapil sehingga tidak memerlukan lagi proses video Sehingga membuat proses onboarding hanya memakan waktu 5-7 menit. Nasabah juga dapat menerapkan tarik tunai tanpa kartu dengan QR-based ATM.

Berbagai penambahan fitur ini telah menunjukkan hasil dengan meningkatnya pertumbuhan jumlah pengguna aktif dan transaksi digital yang signifikan melalui platform M2U. Pada tahun 2022, M2U mencatatkan 17,9 juta transaksi, meningkat 23,9 persen dari tahun sebelumnya. Nilai transaksi M2U pada 2022 tercatat Rp76,69 triliun, diikuti dengan lebih dari 400 persen pertumbuhan akuisisi pelanggan baru.

Taswin mengungkapkan, transformasi digital Maybank Indonesia sekaligus dalam rangka mendukung upaya pemerintah dan regulator untuk meningkatkan inklusi keuangan dan transaksi pembayaran secara non tunai. Perkembangan bisnis yang dinamis dan kompetitif mendorong pihaknya terus memberikan solusi layanan perbankan digital yang terkini dan relevan dengan kebutuhan nasabah, sehingga dapat terus memberikan solusi kebutuhan nasabah dalam mengelola kegiatan finansialnya.

“Kami juga akan terus melakukan digitalisasi untuk mendukung terciptanya ekosistem digital, meningkatkan proses, kualitas produk dan layanan, serta memberikan customer experience dan keamanan yang lebih baik bagi nasabah dalam bertransaksi,” katanya.

Sejalan dengan peningkatan transaksi digital perbankan, Maybank Indonesia juga memastikan bahwa informasi nasabah dan transaksi finansial aman dan terlindungi. Mereka melakukan transformasi Teknologi Informasi (TI) dengan berfokus pada pengembangan personel, penyempurnaan proses, pembaruan teknologi, serta peningkatan ketahanan cyber security.

“Mengingat tantangan keamanan siber dan kebutuhan bisnis yang terus berkembang, kami secara konsisten melakukan peningkatan kapasitas dan modernisasi infrastruktur teknologi termasuk keamanan informasi, serta secara konsisten meningkatkan kemampuan untuk dapat beradaptasi dengan teknologi terbaru,” Taswin menerangkan.